Luego de un nuevo estudio realizado por el Sernac tendiente a conocer los costos reales de los “Creditos de Consumo” se logró establecer que “para créditos de $ 500 mil a 36 meses, un consumidor puede pagar desde $ 70.396 adicionales a los que pidió (un total de $ 570.396) hasta $ 474.820 (un total de $974.820). Es decir, un 574% de diferencia entre el mínimo y el máximo que se puede llegar a pagar”
El consumidor podría terminar pagando casi el doble de lo que pidió si accede al crédito con las condiciones menos convenientes.
En el estudio el Sernac advierte que no es más barato el crédito hoy. “El costo del crédito tendió en general a incrementarse desde septiembre hacia fines de 2008, y luego comenzó a descender más notoriamente a partir de marzo de 2009 por una baja en las tasas de interés y a la eliminación transitoria de los impuestos hasta el 31 de diciembre de 2009″.
El Sernac llamó a los consumidores a “evaluar la real necesidad del crédito”; y a que los consumidores prefieran “endeudarse en menos plazo para disminuir el costo final a pagar”. Además, la institución sugirió no dejarse llevar sólo por la tasa de interés, pues “la institución que tenga la tasa más baja no necesariamente será la más económica”, ya que el costo final del crédito está formado también por comisiones, seguros e impuestos.
El estudio fue realizado el 15 de enero de 2010 e incluyó créditos de consumo de $ 500.000, $ 1 millón y $ 3 millones a 24 y 36 meses plazo, incluyendo a 20 bancos, cinco Cajas de Compensación, ocho Compañías de Seguros de Vida y cinco Cooperativas de Ahorro y Crédito.
Para mayor claridad es recomendable ver en la página del Sernac el siguiente cuadro para un crédito de $ 500 mil a 24 meses
